Как оплатить учебу, если не хватает денег

99 % школьников, выбравших одиннадцатилетнее обучение, планируют поступить в высшее учебное заведение. Большинство из них рассчитывает на бюджетные места, количество которых ограничено. А по некоторым направлениям вузы и вовсе предоставляют их только льготникам и целевикам. Как быть, если обучение возможно только по договору, а денег на него нет? Есть несколько способов оплатить учебу без ущерба для семейного бюджета.

Взять кредит на образование

Первый и самый доступный способ – это образовательный кредит. Такая услуга есть почти в каждом банке, но важно понимать, что ее смысл заключается не в названии, а в особых условиях кредитования.

Единицы восемнадцатилетних клиентов имеют возможность взять кредит под залог недвижимости или автомобиля. А выплата долга с первого месяца возможна только для работающих студентов со стабильным достаточно высоким доходом. Таких среди очников тоже немного. Большинство студентов станут платежеспособными только минимум через полгода после окончания учебы. Поэтому для кредита на образование важны три момента:

• отсутствие залога, поручительства и других ограничений;
• пролонгированный льготный период, чтобы до окончания вуза можно было выплачивать только проценты;
• невысокая процентная ставка.

Несмотря на обилие банковских предложений, образовательный кредит на подходящих для студентов условиях есть только в ПАО «Сбербанк». Это так называемый кредит с господдержкой: таким образом государство помогает молодежи оплачивать обучение, если других способов получения образования нет.

Что же предлагает Сбербанк?

• Заем всего под три процента в год.
• Срок выплаты – до 15 лет.
• Льготный период – до девяти месяцев после окончания обучения.
• Неполная выплата процентов в первые два года – 40 и 60 %.

Такой кредит доступен каждому студенту, даже если семейный бюджет невелик. Банк ждет, пока обучившийся встанет на ноги, достигнет финансовой независимости и сможет самостоятельно выплатить долг. Родители же могут оказывать посильную помощь, выплачивая небольшие проценты ежемесячно. Но у займа есть ограничения:

• Взять образовательный кредит может исключительно сам студент: родителям его не дадут. И ему уже должно исполниться 18 лет.
• Наличных денег банк не выдает. В начале каждого периода обучения они поступают на счет вуза. 
• Такой кредит не предполагает оплату дополнительных трат, например жилья, даже если это общежитие государственного учебного заведения.
• Можно оплатить только высшее образование в вузе РФ, имеющем аккредитацию. На обучение в зарубежных университетах заем с государственной поддержкой не дают. Оплата онлайн-обучения, например, на курсах в одной из школ дистанционного образования тоже невозможна.
• Сразу после отчисления из вуза (причина не важна) все льготы исчезают. Кредит превращается в потребительский под 20 % годовых. Это нужно учитывать студентам с низким уровнем самоорганизации.

Образовательный кредит – это не только возможность обучаться на контрактной основе без ущерба для семейного кошелька, но и настоящая школа жизни. Студент, оформивший заем, начинает по-другому смотреть на жизнь и учебу, быстрее становится самостоятельным, получает дополнительную мотивацию к процессу обучения. Ну и, конечно, учится планировать, экономить и рассчитывать доходы и расходы.

Если же у потенциального студента пока не хватает регулятивных навыков для самостоятельного планирования своей жизни, кредит на его образование могут взять родители. Несмотря на рекламу и наличие определения «образовательный» в названии, это будет обычный потребительский кредит. И каждой семье необходимо взвесить все за и против и решить, стоит ли влезать в долги ради обучения ребенка на договорной основе. Тем более что некоторые вузы могут повышать плату за обучение в зависимости от экономической обстановки. Институт международных экономических связей в Москве не входит в их число. Здесь студентам гарантируют фиксированную стоимость образовательных программ на все годы обучения.

Оформить кредит наличными или оплатить кредитной картой

У кредита на образование есть существенный недостаток: он подразумевает только оплату учебы в вузе. На все остальные потребности студента придется находить деньги самостоятельно. А это довольно большие траты:

• съемное жилье (с коммунальными услугами) или общежитие;
• питание;
• ноутбук и другие необходимые для учебы гаджеты;
• канцтовары;
• одежда, обувь;
• проезд.

И это далеко не полный список того, что потребуется обучающемуся. 

Кроме того, для получения специальности можно выбрать не только вуз, но и ссуз, частную образовательную организацию или онлайн-школу. Если денег на это нет, всегда можно взять кредит наличными. Но нужно понимать, что даже при самой низкой ставке потребительского кредита (13,5 %) 120 000 рублей за год обучения в вузе превратятся минимум в 136 200. 

Еще одна возможность – оформить кредитную карту. Конечно, это довольно сомнительный способ и подходит он только тем, кто попал в сложное материальное положение временно и в ближайшее время восстановит свою платежеспособность. Банки предлагают разные по длительности беспроцентные периоды: от четырех до двенадцати месяцев. Если уложиться с выплатой долга в это время, переплата будет минимальной (например, 3 % от суммы займа с третьего месяца).

В любом случае такой способ оплаты образования подходит студентам, которые имеют стабильный доход или находятся на попечении родителей. Только вступающим во взрослую самостоятельную жизнь молодым людям будет очень сложно вовремя погасить задолженность.

Получить целевое направление

Отличный способ получить образование по престижной специальности бесплатно – поступить в вуз по целевому договору с работодателем. Бюджетные организации или предприятия, в уставном капитале которых есть государственная доля, могут дать потенциальному сотруднику целевое направление на бесплатное обучение.

Список таких организаций есть на сайте Министерства науки и высшего образования России и в каждом вузе, участвующем в этой госпрограмме. Чтобы получить направление, нужно заблаговременно обратиться к работодателю, предоставить ему требуемый пакет документов (чаще всего это портфолио) и пройти собеседование. Если организация увидит в абитуриенте потенциал для дальнейшей работы, она заключит с выпускником и вузом трехсторонний договор. 

Несмотря на кажущуюся простоту целевого поступления, сделать это непросто. Целевики действительно зачисляются в вуз вне общего конкурса, но для них выстраивается отдельный рейтинг, на позицию в котором влияют и баллы ЕГЭ, и аттестат, и портфолио. Со скромными индивидуальными достижениями поступить по целевому направлению можно только в непрестижные вузы и на невостребованные специальности.

Вложить материнский капитал

Если в семье более одного ребенка, оплатить обучение студента можно материнским капиталом. Есть два ограничения:

• обучающемуся не должно быть более 25 лет;
• ребенок, с рождением которого связано получение сертификата, должен достичь трехлетнего возраста.

Важно, что сертификат дает право на оплату как обучения в любой образовательной организации, так и проживания в общежитии.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, владелец сертификата должен подать заявление в любое отделение Пенсионного фонда и предоставить следующие документы:

• удостоверение личности;
• заявление о распоряжении средствами;
• договор с вузом;
• договор о найме жилья и справку из общежития.

Деньги будут переведены на счет предоставившей услуги организации.

Воспользоваться рассрочкой от учебного заведения

Если платить сразу за год или полгода семья студента не в состоянии, а кредит брать страшно, можно воспользоваться рассрочкой для оплаты обучения студента. Смысл такой услуги в ежемесячном внесении платежей. Например, нужно будет заплатить не 100 000 за год сразу, а по 10 000 каждый месяц. Это очень выгодно семьям экономкласса с фиксированным доходом и отсутствием сбережений.

Важное условие рассрочки – отсутствие процентов, то есть стоимость обучения останется прежней, просто средства будут вноситься малыми частями регулярно.

Рассрочку для оплаты обучения предоставляют почти все вузы, Институт международных экономических связей не исключение. ИМЭС предлагает своим студентам важную привилегию: ежемесячно можно платить не только за очное обучение, как в большинстве государственных вузов, но и за заочное. В приемной кампании 2022 года сумма ежемесячного взноса на заочке – всего 5 600 рублей на любом направлении. Еще одно преимущество рассрочки в ИМЭС: она предоставляется на весь срок обучения, в то время как некоторые вузы дают послабление только первокурсникам.

Если денег на обучение не хватает, это еще не повод отказаться от высшего образования. Мы перечислили способы, которыми можно воспользоваться в стесненных обстоятельствах. Но есть и еще одна возможность не тратить средства на вуз – отложить поступление на год. За это время можно хорошо подготовиться к пересдаче единых госэкзаменов и в следующую приемную кампанию пройти на бюджет на желанное направление.