Кредит на образование: плюсы и минусы

Лишь небольшой части абитуриентов удается попасть на бюджетные места в вузе. Остальные вынуждены учиться платно. А некоторые сознательно поступают в коммерческие институты, потому что знают об их преимуществах. Но где брать деньги на оплату учебы? Есть разные возможности, и одна из них – кредит на образование. Узнаем подробнее, что это такое, кому его дают и в чём плюсы и минусы этого способа.

Где взять деньги на обучение?

Финансовые возможности у людей разные, и не каждый может позволить себе сразу найти сумму для оплаты обучения в университете. Где же взять деньги? Есть разные способы:

• Студент может поступить на заочное или дистанционное обучение и совмещать учебу с работой. Это позволит ему самостоятельно оплачивать обучение.
• Можно взять gap year после окончания школы и опять же устроиться на работу. За год поступающий накопит часть суммы для оплаты учебы.
• Воспользоваться материнским капиталом. Средства можно тратить на образование ребенка.
• Вузы часто предлагают различные акции и скидки. Можно воспользоваться ими, чтобы снизить стоимость учебы.
• Если ни один из этих вариантов не подходит, остается еще один – взять льготный кредит на образование.

Об этом последнем способе и расскажем подробнее.

Особенности образовательного кредита

С 2020 года в России ввели новые правила для целевого займа на образование. Теперь обучающийся может взять необходимую сумму в банке под очень небольшой – в сравнении с потребительским кредитом – процент. Обычно ставка составляет всего 3 %, то есть переплата получится совсем небольшая. Остальные расходы (примерно 10 %) берёт на себя государство.

Приведем пример. Учебный год в вузе N стоит 100 тыс. рублей. Стало быть, переплата за год составит всего 3 тыс. рублей, то есть 3 % от 100. Если учиться четыре года, то суммарная стоимость обучения – 400 тыс. рублей. И лишь 12 тысяч сверху должен будет заплатить заемщик (3 тысячи / год × 4 года).

Но это не единственный плюс кредита на образование для студентов. Главное его отличие – длительный льготный период. Проще говоря, студент во время учебы в университете может выплачивать лишь проценты, то есть весьма небольшую сумму. А рассчитаться полностью по займу он может уже после выпуска из вуза и успешного трудоустройства. Сейчас на это дают девять месяцев после окончания вуза: они тоже входят в льготный период. Обычно этого времени достаточно, чтобы молодой специалист смог найти работу.

Еще одна особенность такого кредита в том, что для него не нужна информация о доходах. То есть учащийся или его родители не предоставляют в банк справок с места работы. К тому же банк даже не требует залога или поручительства. Наконец, погасить кредит на высшее образование можно и досрочно: штрафных санкций это не повлечет.

Может ли кредит на образование взять студент?

Отдельно скажем еще об одном преимуществе такого типа кредитования. Заём в банке могут взять не родители учащегося, а он сам. Родителям в таком кредите просто откажут. Более того, заемщику даже не нужно быть совершеннолетним. Заявление могут принять начиная с 14-летнего возраста претендента. Главное в этом случае – предоставить письменное согласие законных представителей. После 18 лет такое согласие не требуется.

Как взять кредит

В перечень документов для получения займа входит:

• документ, удостоверяющий личность;
• заявление на получение кредита;
• договор о платном обучении, заключенный с вузом;
• счет учебного заведения – для перевода банком средств;
• письменное согласие родителей (для несовершеннолетних).

При поступлении в университет другого города нужно еще предоставить банку справку о временной регистрации.

После подачи заявления и документов банк рассмотрит заявку – обычно на это уходит не более трех рабочих дней. После одобрения заявки он переведет сумму за первый семестр на счет вуза. График погашения кредита вы согласовываете с сотрудником банка отдельно.

Плюсы и минусы получения кредита на образование

Этот тип кредитования не зря стал таким популярным в последние годы. Это реальный шанс поступить в вуз мечты и не слишком потерять в финансах. Вот его главные преимущества:

1. Кредитование идет на выгодных условиях. Ставка 3 % – это очень небольшая переплата. К тому же во время учебы действует льготный период. А еще срок выплаты после окончания вуза недавно продлили: теперь он составляет целых 15 лет. Впрочем, обычно заём гасят досрочно.
2. Кредит предоставляют для разных образовательных целей. Им можно оплатить не только классическое очное обучение в вузе, но и дистанционное или заочное образование, второе высшее или курсы переподготовки.
3. Взять кредит может даже студент: нет необходимости в залоге или справке о доходах. Это делает заём доступным практически для любого потребителя независимо от его денежного положения. Отказ в кредитовании крайне маловероятен в отличие от потребительских займов.
4. Абитуриент практически не ограничен в выборе учебного заведения. Банк сотрудничает со всеми вузами, имеющими аккредитацию и расположенными на территории РФ.
5. Гасить кредит удобно: всё можно делать через мобильное приложение, не приходя в отделение банка.
6. Необходимость оплачивать учебу прививает ответственное отношение к образованию. Такие студенты более трудолюбивые, реже пропускают занятия, стараются во время сессий.

А теперь несколько слов о недостатках кредита на образование с господдержкой:

1. Малое количество банков предоставляет такую услугу. А если точнее, то сейчас услуга кредитования с господдержкой доступна только в Сбербанке, другие банки просто не вправе это делать. Единственное, что они могут, – это немного снизить процентную ставку для студентов и слегка увеличить льготный период.
2. Приходится переплачивать. Хотя в нашем случае переплата совсем незначительная, некоторым не по душе и это.
3. Необходимо соблюдать требования банка. Кредит – это всегда обязательство, пусть и на самых мягких условиях. И невыполнение этих обязательств повлечет наказание.

Как уменьшить стоимость обучения в ИМЭС?

Институт международных экономических связей – автономная некоммерческая организация, поэтому здесь нет бюджетных мест. Стоимость обучения в ИМЭС невелика, особенно в сравнении с большинством столичных вузов. Но и эта сумма может быть довольно ощутимой для некоторых поступающих. Как можно снизить стоимость обучения?

Прежде всего, вы можете получить налоговый вычет. Любой оплачивающий свое обучение, независимо от формы, вправе на него претендовать. Для получения вычета достаточно подать документы в налоговую. Но здесь есть нюанс: оплачивающий обучение должен быть официально трудоустроен и платить налоги.

Другой способ сэкономить – хорошо проявить себя в учебе. ИМЭС поощряет старательных студентов: круглые отличники получают скидку 20 % на следующий учебный год. Эту же скидку предоставляют абитуриентам, имеющим медаль «За особые успехи в учении» или школьный аттестат с отличием. На такой же дисконт могут рассчитывать студенты из многодетных семей, для которых это первое высшее образование, и студенты, участвующие в акции «Приведи друга». 

Десятипроцентную скидку получают представители одной семьи, одновременно учащиеся в ИМЭС (на год с возможностью продления), инвалиды I и II групп (на всё время учебы), а также победители и призеры олимпиад (на год).